借入とはお金を借りること

借入とは金銭や品物を借りることですが、一般的にはお金を借りることを意味しています。しかし、借りるのは現金そのものだけではありません。銀行や消費者金融会社に行くと、受付にはパンフレットがずらりとならんでいるものすが、それらのほとんどもまた、借入の商品なのです。このような借入の商品にはさまざまなものがあります。カードローンやキャッシングもそうですし、マイカーローンやマイホームローンなどもすべて借入に含まれます。また、カードローンやキャッシングなら、借りたお金は何に使っても問題はありませんが、マイカーローンやマイホームローンなどは、マイカーやマイホームなどは用途を限定してお金を借りるということになります。(借入の予定がある方はこちら

さらに、借入と紛らわしいものにローンというものがありますが、この2つには違いがあります。前述のマイカーローンやマイホームローンなどは借入なわけですが、名称にあるように、同時にローンだということもできます。ローンは、マイカーやマイホームなどのように使用用途が限られているものによく使われます。また、担保の必要なものと担保の必要でないものがあり、金額の大きなものほど担保が必要となります。マイカーやマイホームも一般的には多額のお金を必要としますので、家や車を担保にしてローンを組んでいるわけです。しかし、その分、金利が安くなるというメリットもあるので、用途が決められている場合にはこのようなタイプのローンを選ぶと良いでしょう。金融機関から借入をする時には、きちんと返済できる見通しを立てるのは言うまでもありませんが、何の目的でお金が必要なのかをよく考えてから商品を選ぶことが必要なのです。そして、金利や借入限度額などは企業によって微妙に異なるものなので、どこから借入するかということも慎重に選ばなくてはなりません。また、どこの審査も通らず借入ができなかったからといって、ヤミキンに手を出すことだけは避けましょう。

キャッシングサービスにおける借入限度額

近年人気の金商品の1つにキャッシングサービスと呼ばれるものがあります。最も一般的なものとしてはカードローンが有名です。金融機関ごとに様々な呼び名が存在していますが、基本的には専用のローンカードを使用して提携のATMからいつでも自由に現金を引き出すことができるという仕組みになっています。このサービスが他のローンと違い借りた資金の使い道について細かく設定されることがありませんので日々の生活費の足しとして気軽に利用することができるのです。また一度契約をしてしまえば、借入限度額の金額までであればいつでも自由にお金を借りたり返したりすることができます

非常に気軽に利用することができるという点が魅力の金融商品となっているのです。しかしながらこの借入限度額については、金融機関によって設定されるという仕組みになっていますので自分で希望を押し通すということができません。例えば消費者金融などの貸金業者でカードローンの契約をする場合には明確に法律によって上限金額が定められています。それは年収の3分の1を超えない金額を上限とすると言う明確な規定であり、消費者金融道が設定しているサービスの中から、その条件に見合ったものが設定されることになります。そのため借入限度額は年収に対してそれほど高いものには設定することができない仕組みとなっているのです。これは貸金業法と呼ばれる法律に明記されています。

一方銀行では銀行法と呼ばれる別の法律によって規定されています。しかしながら銀行では住宅ローンなどのように非常に大きな融資をすることもあるため法律によって明確な規定が存在しているわけではありません。しかしながら銀行の場合にも返済能力を超えた借入限度額を設定することはありません。そのため個別に相談して申し込みをするのが基本となります。 様々なサービスの種類がありますので、契約をする金融機関によっての違いをしっかりと確認をしておくことが推奨されます。

借入限度額は借りなければならない金額ではない

借入限度額というのは当然のことですが、そこまで借りなければならない金額ではなくあくまでもそこまで借りることができるという金額でしかありません。借金というのはしないに越したことはありませんから、借入限度額が大きいからと言って良いわけではなく借りることができる金額が増えればリスクも上がるということを覚えておく必要があります。確かにいざという時に借りたい金額を借りることができないという状況になってしまうことを考えれば、借入限度額は大きい方が良いのですが、借りすぎてしまう危険性を考えると一概に大きい方がいいとは言えないのです。

生活費に困ってカードローンなどを利用する人などは特にリスクが高いものとなっていて、普段の生活の中でお金のやりくりができていないところを借金できる金額が増えていけば余計に苦しくなってしまう一方ですから、借りることができるからといってどんどん借りていけばすぐに破綻をしてしまうことになります。カードローンなどは相手の信用によって借入限度額を設定するわけですから、その金額までであれば返済をすることができるだろうという金額が上限になっているもの、だからといって無計画に利用をすれば苦しくなるだけですから注意をする必要があります。

まだ、お金を借りることができると思うと余裕があると勘違いをしてしまうことも多いものですが、借りれば借りるほど苦しくなっていくということを忘れてはなりません。お金を借りるときというのは、いくらまで借りることができるのかということを考えるのではなく、いくら借りれば足りるのかということを第一に考える必要があり、不必要なお金を借りてはいけないのです。余計にお金を借りれば余計な金利の負担が増すばかりですから、借金は最小限に抑えることが大切です。お金に苦しい状況になってくると、借入限度額を増やすことを考えがちですが借金を増やすのではなく、支出を減らすことを最初に考えなければなりません。

お金の借入と審査について

銀行や消費者金融などでローン、キャッシングなどの方法によりお金を借りる場合ですが、通常は申し込みだけでは終わらず、必要書類を提出したのちに、一定の審査があるものです。このような審査によって、実際にお金の借入ができるかどうかが決定し、審査にパスすることができた人だけが、正式な契約に至ることができるようになります。審査の内容については、それぞれの銀行や消費者金融によって細かい基準がまちまちであることに加え、公開してしまうと申告内容をいつわるなどの対策が講じられてしまうといったおそれがあるため、積極的に公開しているところはまずありません。

しかしながら、提出書類などからわかるポイントがいくつか存在します。たとえば、借入をする人の年収、勤務先、勤続年数、職種などといったものは、重要なポイントであるといえます。年収については、借入をしたお金を契約どおりに返済する能力があるのかどうかを判断する上で、直接的な指標となるのは当然といえます。そのため、著しく年収が低い場合には、審査をパスできない可能性があります。勤務先や勤続年数なども同様で、たとえば市役所や県庁のような、倒産の可能性がまずない職場であれば、返済能力にすぐれた優良な顧客であると判断できます。勤続年数についても、すぐに退職してしまうような人物ではないこと、このまま勤務しつづければ昇給したり、退職金がもらえることが明らかなことがわかりますので、やはり勤続年数が長いということは、それだけ有利ということになります。

最後の職種についてですが、正社員のサラリーマンは収入が安定しているいっぽう、自営業、個人事業主などは収入が景気などに左右されやすく安定しないことから、前者のほうがお金を借りる上では有利です。職種のなかでもアルバイトやパートについてですが、雇用形態として不安定であり、収入そのものも少ないため、場合によってはそれだけの理由で審査に落ちてしまうこともありますので要注意となります。

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